ＧＡＩＡ株式会社

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FAQ・相談事例

【ご相談事例】　『資産配分を見直したい。投資信託が値下がりして塩漬け状態に…』　50代（男性）

・相談内容
保有している投資信託が、想定以上に値下がりし、商品の資産配分が合っているのか不安。

・アドバイス
銀行の預金よりも少し高い利回りになれば良いという気持ちで、投資信託を購入される方が多くいます。この場合、大きく値下がりする心配の少ない、リスクの小さな投資信託の資産配分で投資することが望ましいのですが、実際にはリスクの大きな投資信託の資産配分にされているケースが多く見られます。その結果、相場が下落したとき想定外に大きく値下がりし、対応策がわからないため、塩漬けにしてしまうことが多いようです。お客さまが当初考えていた投資スタイルに合った資産配分にプランの見直しを行います。

・見直しプラン
資産を安定的に増やすことを目的に、値動きの大きな投資信託の資産配分から、値動きの小さな投資信託の資産配分へ変更。

・見直し後の感想
自分に合った資産配分に見直しができ、とても安心できました。

GAIAが大切している運用哲学とは

・意外かもしれませんが資産運用も、最後は「人」です。
資産運用には最新の投資理論やリサーチデータを駆使しています。しかし、それらを動かしている人の 「人となり」が投資の成果には表れてくるものです。私たちは、運用会社と直接対話することを重視しています。GMAに組み込まれるファンドが、そして運用会社が、 お客さまの大きな資産を長期に渡り託すのに値するか 定期的に確認していきます。

・信頼に足る人や機関がどれだけ関わっているか
もちろん、まず「理論」があり、「科学」があります。そして、差をつくるものが「哲学」です。ラップサービスは、お客さまと直接お話させていただくGAIAと 「哲学」をもったパートナーが集結しました。市場の荒波を一緒に乗り越えていけるチームです。このラップサービスによって、お客さまの金融資産が育まれてこそ、GAIAの成長となるWin-Winの関係をスタートさせることができます。

何故「コミッション」ではなく「フィ」型の料金体系なのでしょうか？

金融商品仲介業者が受け取る手数料のタイプには、「コミッション型」と「フィー型」の2種類があります。 「コミッション型」とは、取引の度に一定の手数料が発生する形で、売買回数が多いほど仲介業者は利益を得られます。
一方「フィー型」とは、売買の回数に関係なく、お預かりした資産の資産残高に応じて、毎年一定額の手数料をいただく方式です。
G A I A は、「コミッション型」から「フィー型」へビジネスを転換しました。理由はあきらかです。私たちのビジネスの目的は、お客さまに多くの売買をしていただくことではなく、資産を大きく育てていただくことだからです。「フィー型」だからこそ、資産の持続的成長という目的をお客さまと共有でき、お客さまとの良好な関係を長く保てると、G A I Aは考えています。

GAIAが考える「投資」とは

「投資」とは、長期に渡って大切な資産を育み続けることをいいます。
短期の市場の動きをみながら、資産を売り買いし、収益を得る、これが「投資」だと考えている人がいます。しかし、G A I Aは、そのような考えをとりません。
まず、自分にあった資産をしっかり選ぶこと、選んだ資産を、何年も、何十年も育み続けること、それこそが「投資」だと考えています。資産を選ぶ、資産を育み続ける、そのときに、お客さまのそばにはいつも、G A I Aが寄り添っています。

GAIAが考える「資産」とは

「資産」には、お客さまの人生が刻まれています。
資産の価値を、単に金銭的な尺度だけではかってしまってよいものでしょうか？ 長い時間をかけて、丹精をこめて築かれた資産にはお客さまの、ここまで生きてこられた歴史がしっかり刻まれているはずです。 人生を切り開いてきた意志が、ご家族さまに対する想いがこめられているはずです。G A I Aは、お客さまの資産を育むパートナーであるとともに人生そのものの伴走者でありたいと考えています。

短期的な市場の動きに右往左往せず、G A I Aが一緒であれば、泰然と構えていられます

お持ちの資産が相場の変動によって大きく値を下げたとき、どうしたらよいでしょうか？短期的な変動であれば、慌てることなくそのまま持ち続けることがベターですが、それがわかっていても、価値が急激に下がっていく資産を前にして、何もしないでいることには、実は勇気と忍耐が必要です。
しかし、そんなときでもG A I Aが一緒にいれば大丈夫です。泰然と構えていられます。G A I Aは、短期的な市場変動をこれまで山ほど経験してきました。そこで、多くの投資家がパニックに陥る光景も、メディアが大騒ぎする様子も見てきました。そして、ある程度の時間が経過すれば、やがて相場が落ち着き、市場が正常さを取り戻していく過程も、同じように見てきました。短期的な変動で市場が混乱したとき、お客さまに寄り添って精神的な支えになることも、G A I Aの大切な仕事のひとつです。

無料個別相談に持って行くものはありますか？

お客さまのご相談内容を予めお伺いするヒアリングシートの提出をお願いしております。
またキャッシュフロー表などの資料作成の為、必要に応じて以下の資料のご持参をお願いしています。
■株式や投資信託をお持ちのお客さま
・取引残高報告書
・年間取引報告書
■保険にご加入中のお客さま
・保険証券
・保障内容が分かる資料

どんな相談ができますか？

資産運用設計全般についてご相談いただけます。
例えば、投資信託、資産全体のバランス、相続した資産の保全、早期退職を見据えた収支のシュミレーション、預貯金の有効活用などです。それに合わせて生命保険や不動産投資のアドバイスもしております。ただし、不動産投資や住宅ローンのみのご相談は承っておりません。

１回の相談時間はどのくらいですか？

約1時間から1時間半の面談となります。

無料個別相談は何度でも受けられますか？

お客さまお一人につき、1回とさせていただいております。

無料個別相談に行くと必ず契約をしなければいけませんか？

無料個別相談のご利用後、プライベートFPサービスをご契約をされるかどうかは、当社が提案したプランやサービス内容を踏まえて、ご納得いくまでじっくりご検討いただけます。
無理にサービスの契約をすすめたり、金融商品の販売、勧誘をすることは一切ございません。

投資信託や株などの金融商品を売りつけられないか心配です。

無理に金融商品の勧誘をしたり勧めたりすることは一切ございませんので、ご安心ください。
お客さまのお考えを十分にお聴かせいただいた上で、ご要望があった場合に限りご提案をさせていただいております。

経済の知識が全くなく、ファイナンシャルプランナーに相談するには敷居が高く感じるのですが…

投資初心者のお客さまの方が多くいらっしゃいますので、どんなことでもお気軽にご相談ください。プライベート・ファイナンシャルプランナーは、なるべく難しい専門用語を用いずに、お客さまにご理解いただける分かりやすいアドバイスを心掛けています。

今持っている投資信託を整理できていないのですが・・・

整理できていなくても結構です。お客さまの多くは、ご自身では管理しきれないのでアドバイスが欲しいということで無料個別相談にいらっしゃいます。プライベート・ファイナンシャルプランナーに相談しながら整理を進めていただければと思います。

なぜ無料で個別相談を行っているのですか？

より広く多くの方に当社のサービスを体験いただき、プライベート・ファイナンシャルプランナーの業務、当社のプライベートFPサービス内容についてご理解いただくため、無料で相談を行っています。

プライベートFPサービスを契約した場合、年2回の定期面談以外にも相談することは可能でしょうか？

もちろん可能です。年2回の定期面談に加え、電話やメールにてお問い合わせを随時受付けています。不明点や懸念等がある際は、担当のプライベート・ファイナンシャルプランナーへご相談ください。必要に応じて臨時面談も承っています。

家族のライフプランについても相談できるのでしょうか？

当社のプライベートFPサービスは「二世代プライベートFP」をコンセプトに掲げており、兄弟姉妹を除くご家族さま（ご両親、お子さま、お孫さまなど）のご相談も承っております。
例えば、「両親の資産状況についても見て欲しい。」「子供が結婚するので将来の資産形成をプランニングして欲しい。」といったご相談があります。

プライベートFPサービスは契約後に、解約できますか？

解約できます。毎年、契約更新の時期にご連絡させていただきますので、ご満足いただけなかった際は解約の旨を担当のプライベート・ファイナンシャルプランナーへお伝えください。また違約金等の費用も発生しません。

どんな人が利用していますか？

これから資産運用をはじめる方から、中長期的な資産形成をお考えの方まで、幅広い年代の方にご利用いただいております。また事業承継やご相続といった長期的なサポートが必要な方のご相談に応じて、他士業・専門業者を交えたご相談も可能です。資産運用のみならず、包括的なサポートを希望される方もぜひご相談ください。

プライベート・ファイナンシャルプランナーとは何ですか？

お客さまに寄り添い、末永くサポート、お付き合いができるファイナンシャルプランナー（FP）という意味で当社ではプライベート・ファイナンシャルプランナーの呼称を用いております。例えると、掛かりつけのお医者さんのような存在を当社では目指しております。

独立系とはどういう意味ですか？

特定の金融機関などの営業方針に縛られないで、中立的な立場から資産運用のアドバイスを行うことができる専門家のことです。

IFAとは何でしょうか？

IFAとは「Independent Financial Advisor」の略で、独立・中立的な立場から資産運用のアドバイスを行う専門家です。日本では「独立系ファイナンシャル・アドバイザー」と呼ばれ、銀行や証券会社をはじめとする特定の金融機関から縛られることなく高い独立性を保った事業体として運営をしています。そのため、お客さまの利益を重視した専門的かつ親身なアドバイスが可能になっています。
金融先進国である米国では、医師や弁護士などと並ぶ人生に不可欠な専門家として社会的地位も高く、多くのアドバイザーが活躍しています。日本のIFA数は増加傾向であるものの米国と比較するとまだまだ少なく、今後の動向が注目されています。

IFAに相談することのメリットは何でしょうか？

①中立的な立場からのアドバイスが受けられる
特定の金融機関に属さない中立的な立場であるため、お客さま毎に異なる資産状況やニーズをヒアリングした上で、これから先のリスクを加味した最適な金融商品を提案できることが最大の魅力です。

②長期的に信頼できる担当者からのサポートが受けられる
銀行や証券会社では、数年に一度転勤があり、担当者が変わるケースが少なくありません。アドバイザーも短期的な成果を求められることもあり、頻繁な買い替えの提案が行われるなど、お客さまの立場に立った提案が難しい環境でもあります。IFAは、原則として転勤がないため、長期的な視点で資産運用等について考えられることができます。

③資産運用以外の相談ができる
証券会社や保険会社との業務委託契約を結んでいるほか、弁護士や税理士等の専門家と提携をしている場合があり、ライフプランそのものの相談ができます。

信頼できるIFAを見極めるにはどうしたらよいのでしょうか？

①アセット・アロケーションの考え方
アセット・アロケーションとは、資産配分のことであり、投資家のリスク許容度や投資目的、目標、運用期間などに応じて、国内外の株式や債券、不動産等の異なるリスク・リターンの特性をもつ投資先のバランスを見ながら、投資比率を調整する戦略のことをいいます。
アセット・アロケーションをどのように構成するかで、のちに運用のパフォーマンスに大きく影響するといわれていることもあり、IFAを見極める際のポイントだともいえます。

②最適なヒアリングをしてくれるかどうか
ヒアリングには、大きく2つに分かれます。「うなづき」や「あいづち」など、お客さまが気持ちよく話せる状況を作るためのヒアリングと、「クローズド質問」や「オープン質問」などお客さまの状況やご要望を正確に知るためのヒアリングがあります。ご自身が求める納得する提案は、IFAのヒアリングの仕方が重要になってきます。

IFAを介して預けた資産は保全されるのでしょうか？

IFAは証券会社を通して売買の媒介を行っています。そのため、IFAがお客さまのご資金を直接預かっているわけではありません。また、証券会社にはお客さまの資産と自社の資産を明確に区別して保管する「分別保管」が金融商品取引法により義務付けられてるため、万が一証券会社が破綻した場合でも、預けられた資産は保護されます。

時間単位の有料相談はできますか？

恐れ入りますが、時間単位の有料相談はございません。

GAIAの売上はどのように成り立っているのでしょうか。

主な売上は下記の通りです。
①プライベートFPサービス利用料 ［38,500円／年（税込み）]
②金融商品仲介業の業務委託契約に基づいた所属金融商品取引業者から受け取る手数料報酬
③生命保険代理業の業務委託契約に基づいた取り扱い保険会社からの手数料報酬

金融商品仲介業とは何ですか？

金融商品仲介業とは、所属金融商品取引業者との業務委託契約に基いて、金融商品のお取引の媒介等を行うものです。お取引の媒介手数料等の一部は報酬として所属金融商品取引業者から当社に支払われます。

資産運用を始める場合、購入資金の振込先はGAIAですか？

いいえ、当社ではありません。所属金融商品取引業者に証券総合口座開設をされた場合、お振込先はその所属金融商品取引業者のお客様口座です。

万一GAIAが倒産した場合、金融商品の取引の媒介をされた資産はどうなりますか？

所属金融商品取引業者におけるお客さまの証券総合口座でお取引いただけます。

生命保険代理業とは何ですか？

当社は生命保険等のお申込みの媒介を致します。手数料の一部は取扱い保険会社から当社に支払われます。

＜主な業務＞
保険契約申込みの媒介
保険に関する各種手続きのサポート

銀行代理業の主な業務は何ですか？

＜主な業務＞
住宅ローン申込みの媒介

顧客特性