シグマ株式会社

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FAQ・相談事例

ご相談事例１：30代夫婦 将来に対しての漠然とした不安があり、何から始めてよいかわからない。

■状況のヒアリング
・子ども2人、世帯年収800万円、預金500万円
✔ライフプランシミュレーションから、60歳時点で約1800万円不足と診断
✔住宅ローン負担があり、あまり多くの貯蓄ができていない
✔近所の保険ショップで外貨建て貯蓄保険の追加提案をされている

■提案のポイント
・年利4.5％運用ができれば、毎月約4万円で60歳時点で1800万円を準備可能。税制やメリットデメリットを伝え、iDeCoの活用提案。
・入りすぎていた保険を見直し、老後のためのお金を捻出
・学資保険については、一部をつみたてNISAを活用しターゲットイヤー型投信を提案。

ご相談事例２：40代独身女性 相続不動産の売却資金をどのように運用したらよいでしょうか。

■状況のヒアリング
・不動産の売却代金3000万円を運用して殖やしたい。
・年収450万円、預金800万円
✔現在は給与収入もあるが、独身のため老後が不安。
✔3000万円について、60歳までは使わないが以降は取り崩す予定。
✔資産運用は初めてで知識も経験もない。

■提案のポイント
・15年程度は使う予定はないが、投資経験が少ないため低リスク資産をベースに。
・積極的にリターンを求める部分はつみたてNISAとiDeCoをフル活用。

ご相談事例３：60代夫婦 長いお付き合いで銀行・証券会社に任せていたが、このままでよいのでしょうか。

■状況のヒアリング
・金融資産6000万円、毎月分配型投信や外貨建て保険で4500万円を運用。
＜投資内訳＞
米国REIT型、オーストラリア株式型等の毎月分配型をはじめ複数の投資信託と外貨保険（運用目的）を保有。
✔年金生活であるため定期的な収入は欲しいが、元本を大きく減らすことは避けたい。
✔80歳くらいまでは、年間で120万円程度の追加収入が理想。

■提案のポイント
・現状保有の投資信託については、分配金はあるものの元本が大きく目減りしてしまう可能性がある。
・元本を大きく減らさないためにもリスクに十分に配慮する必要性。
・80歳くらいまで3％程度のインカム（金利や配当）があれば理想を実現できる。

初回面談時間はどのくらいですか？

ご相談の内容にもよりますが、概ね1時間～1時間半程度の方が多いです。

どんな相談ができますか？

資産運用についてや、相続対策、保険の見直し、不動産などについてご相談頂けます。 特に多いご相談としては、保有している株式、債券、投資信託のリスク診断などが挙げられます。 また、ヒアリングをさせていただくなかで、 ご相談者様も気づかれていない潜在的な課題がでてくる場合もあります。

相続や不動産の相談もできますか？

はい、可能です。個別具体的な事案に関しましては、必要に応じて提携税理士、 司法書士、宅地建物取引士などの専門家と連携させていただきます。

土日も相談できますか？

土日のご相談も承っております。平日はお仕事などでお忙しい方のために、土日のご相談も承っております。ご相談は事前に予約調整が必要なので、「相談する」より、早めに相談申込みをお願いします。

お客様の声①「ほったらかし資産運用」が実現しそうです。（40代　ご夫婦）

資産運用の知識がないなか、証券会社の営業マンに勧められるがまま、投資信託を始めました。2年が過ぎたころ、担当営業マンが代わるとの連絡がきました。次の方から「今はこちらの方がいいですよ」と別の商品をすすめられ、そうなのかと素直に買い換えました。そんなことが数年毎に繰り返され、ふと気づきました。「これは手数料を取られているだけなのかも・・・」ローリスク・ローリターンで運用したい私にとっては全く意図していない状況でした。
証券会社の営業に嫌気がさし全て売却したいと思っていたころ、知人の紹介でシグマさんに出会いました。おかげで私が理想とする「ほったらかし資産運用」が実現しそうです。
いまでは、主人も紹介して夫婦揃ってご相談に乗ってもらっています。転勤もなく一生のお付き合いができるシグマさんはお勧めです。

お客様の声②ご相談をしてよかった　（50代　男性）

シグマさんと出会ったきっかけは、資産運用セミナーに参加したことでした。
最初は半信半疑でしたが、自分だけでは商品選びはできないと感じていたため、個別相談に申し込みました。そこでは、私のライフプランに沿った形で、商品提案をしていただき、納得ができたので投資を始めました。それでも購入した当初は、心配で毎日のように値段の動きを見ていましたが、いまでは安心してほとんど見ることはなくなりました。
定期的に担当者の方からフォローの電話などをいただけることも安心です。ご相談をして本当によかったと思っています。いつもありがとうございます。今後ともよろしくお願いいたします。

お客様の声③いまでは納得して運用ができているつもりです。　（60代　女性）

7年前に父からの相続で、株や投資信託などを譲り受けました。当時は、株なのか投資信託なのかもわからないくらいで、どうしていいかわからずに困っていました。
そんな時に、新聞でシグマさんのセミナーを見かけ、まずは勉強をするつもりで参加させていただきました。そこでIFAの存在を知りました。
相談に申し込むのはためらいましたが、自分で悩んでも仕方がないと思い切ってご相談しました。相談では売り込まれることもなく、私が相続した商品を丁寧にわかりやすく説明していただけました。
シグマさんがおっしゃっている「自分に合った運用」も、なんとなく理解ができて、いまでは納得して運用ができているつもりです。
他にも不動産や税金のことなどもいろいろと相談に乗っていただいており、本当に助けられたと思っています。これからもよろしくお願い致します。

IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）とは何でしょうか

独立・中立的な立場から資産運用のアドバイスを行う専門家です。日本では「独立系ファイナンシャル・アドバイザー」とも呼びます。金融機関から独立した資産運用アドバイザーであり、特定の金融機関の営業方針に縛られることもありません。お客様の状況に合わせてご相談に対応いたします。

FPとIFAの違いは何でしょうか

FP（ファイナンシャル・プランナー）の役割はお客様のライフプランに沿ってファイナンシャル・プランの作成をします。もちろん、資産運用だけにとどまらず、保険、相続、不動産などの資産に関する包括的な知識を持ってお客様のサポートをすることが可能です。ただし、個別の金融商品のアドバイスは、法令上禁じられております。
その点IFAであれば、最終的な金融商品の購入・ フォローまで一貫してお客様と関わることができ、より細やかなサポートが可能となるのです。

米国ではIFAが主流なのでしょうか。

IFAとは「独立した」「お金の」「アドバイザー」のことを指します。ゆとりある生活を実現するためのアドバイスから実行、フォローまでをお手伝いする専門家です。米国では、人生で成功するためには、３人のプロフェッショナルを味方につけることが必要であると言われています。それは「医師」「弁護士」「お金の専門家」の３人です。実際、米国投資信託協会の調査データによると、米国投資家の投資信託の購入経路は、IFA25.5％、証券会社（対面型）23.6％、銀行（対面型）14.5％と続くのですが1番多い経路になっています。ご自身でという方は全体の1/4ほどで何等かの相談先を経て購入されているのが実態です。

顧客特性