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「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

戸松 優子さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは戸松さんの自己紹介をお願いします。

嶋田商事の戸松 優子です。

以前わたしは、シングルマザーで娘二人の子育てに奮闘しながら不動産営業をしていました。

不動産営業は、皆様の人生の一部にかかわることができる、とてもいい仕事だと誇りを持っておりました。

たまたま10年ほど前に弊社社長の嶋田と話をする機会があり、ファイナンシャルプランナーという仕事を知りました。

今以上に皆様の人生に関わることができ、また自分自身の経験を活かし、皆様がHAPPYな人生を送るための手助けができるのではないかという思いから、現在の仕事であるファイナンシャルプランナーに転職をしました。

子育ても終了し、現在は仙台を中心に自称ではありますが、日本で一番肌が黒いIFAとして活動をしています。（笑）

— Route100での認定も検討させていただきます（笑）
　次に、IFAになったきっかけを教えてください。

以前は、保険代理店という中でマネープランのアドバイス・提供をしておりました。

日々、相談を受ける中で投資信託の相談も多くなり、保険という金融商品のみのアドバイスでお客様に合ったアドバイスができているのか、トータルでのマネープランのサポートができているのか、戸惑いもありました。

現在はネット証券とパートナー契約を結び、IFAとしてマネープランのアドバイス・提供をしています。

やっと、本当の意味での中立的かつトータルアドバイスができるようになったと、実感しています。

— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

IFAは金融機関の方針に縛られることがありません。

金融機関目線の偏ったマネープランではなく、投資家目線のアドバイスが可能です。

アドバイザーをつけると手数料が高くなってしまうのではないか、といった心配もありません。

私の場合は特殊で、もともと宇都宮本社に勤務しておりました。

5年ほど前から仙台に住居を移し、現在は仙台中心に活動していますが、いわゆる金融機関の転勤とは異なります。

現在も、宇都宮のお客様のサポートも変わらずしております。

相談者の中には担当者の転勤によりアドバイザーが変わってしまうことへの不安をお持ちの方もいますが、弊社の場合は最後まで一人の担当者もしくは会社としてのサポートが可能です。

IFAは、皆様の人生におけるパートナーとして寄り添っていきます。

— IFAとしてお客様と接する中で、嬉しかったことを教えてください。

「金融機関のアドバイザー＝男性」といったイメージを持っている方も多く、女性の相談者の方は男性だと緊張して、相談自体を迷ってしまう方も多いように感じます。

仙台オフィスは女性アドバイザーのみ。ちょっと特殊かもしれません。

女性だからこそ提供できる、きめ細やかなマネープランの提供・サポートを心掛けています。

女性アドバイザーということもあり、はじめての方でもリラックスした雰囲気の中で相談ができます。

また、IFAは初回のアドバイスだけではなく、どちらかというと定期面談などを通した継続的なサポートがメインになるのではないでしょうか。

定期面談では現在の資産状況・投資状況、ライフプランの確認、そしてそれに合わせた調整をしています。

そのため、クライアントの皆様には事務所に継続的に足を運んでいただいております。

はじめはクライアントとアドバイザーの関係ですが、時間の経過とともに身近な相談者として気軽に連絡をいただけることが嬉しく思います。

もちろんいい時ばかりではありませんが、どんな時も寄り添っていけたらなと励みになっています。

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

IFAの相談に向かない人となると、かなり限定的なのではないでしょうか。

おそらく、ご自身でライフプランをしっかり考えていて、ご自身のライフプランに合わせた投資を自分自身で判断し、また投資に関する情報収集にも敏感で熱心な方だと思います。

会社にお勤めの方や、投資にばかり時間をかけられないけど、自分のライフプランに合わせた資産形成をしていきたいと考えている方であれば、IFAをご活用いただけると思います。

— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

資産運用の相談に限らず、おかね全般的なトータルでのアドバイスができる点でしょうか。

例えば、昨年からコロナウィルス感染拡大に伴い、もし自分がコロナウィルスに感染してしまった場合に入院の保障はどうなっているのかといった相談も多々ありました。

資産運用はもちろんのこと、生命保険、損害保険、住宅ローン、相続に関するトータルでのサポートが可能です。

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングはどのように行えば良いのでしょうか。

ライフプランで重要なことはマネープラン。

おかねには、「今使うおかね」「将来のために殖やすおかね」「万が一のときのために守るおかね」があります。

この3つのおかねのバランスが重要だと思います。

もちろん皆さんの置かれている環境やおかねに対する考え方によってマネープランは様々です。

自分の理想とする生活を送るために、ご自身のライフプランに合わせたマネープランを私たちと一緒に考えてみませんか。

TIME IS MONEY♪

これからの時間を味方につけて、100年時代を楽しみましょう。

— 最後に、資産運用の見直しを考えている方、資産運用で困っている方にメッセージをお願いします。

わたしもこの仕事をするまで資産運用と無縁の生活を送っていました。

日本では投資教育を行っていないので、そもそも投資で成功するのは難しいといったイメージかもしれません。

短期的に資産を増やすのは確かに難しいと思いますが、私たちがアドバイスしていくのは失敗しない長期投資です。

今は資産運用ができる環境が整って身近なものになってきたように思います。

知名度はまだまだ低いIFAですが、ご自身の資産形成のパートナーとして活用していただけると嬉しいです。

理想の人生を送るうえで、資産運用は必要不可欠。

ご自身に合った資産形成を私たちが一緒に考え、サポートします。

今回お話しを伺ったIFA（嶋田商事株式会社）

戸松　優子 嶋田商事株式会社 不動産会社に約5年間勤務、主に営業職に従事。接客をしていく中で、自分も含め人生いろいろで、人生の転機にアドバイスができる素敵な仕事だと感じていた時、ライフプランをもとに人生をトータル的にアドバイスができるファイナンシャルプランナーという職業に出会いAFPを取得。 当時、高校生・小学生娘2人の子育てをする中でファイナンシャルプランニングの重要性を実感。 金融機関から独立した立場で人生をHAPPYにプロデュースしたいと思い現在独立系FP事務所である嶋田商事株式会社（おかねの相談室）に所属。

「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

氏家 大輔さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは氏家さんの自己紹介をお願いします。

ブロードマインド株式会社の氏家大輔です。

2008年に入社した当初は、生命保険と損害保険の保険代理店でしたので、そこからキャリアをスタートしました。

丸8年くらいでおよそ1,300名くらいのお客様を担当し、2017年からIFA事業部へと異動となり、資産運用のご相談を専門的に担当するようになりました。

生命保険・損害保険はもとより、資産運用や住宅ローン、不動産、相続など多岐にわたるご相談を承っております。

— IFAになったきっかけを教えてください。

現職につく前から証券外務員の資格は保有していましたが、証券会社への登録は行っていませんでした。

ひと昔前であれば、NISAやiDeCoといったキーワードも飛び交うこともなく、資産運用に対するご相談ニーズはそれほど多くなかったと思いますが、時代の流れとともに、資産運用の相談ニーズが増えてきたと肌で感じるようになりました。

そういった時代背景もあり、今よりももっとお客様への貢献を果たしていくためには、金融商品のサポートも避けては通れないと感じ、証券会社への登録を行い、IFAとして活動することにしました。

— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

やはり独立系のアドバイザーですから、トップダウンで何か特定の商品をノルマで販売させられるというようなことがないですし、無理な回転売買を促すといったようなこともないというのが大きな特徴だと思います。

そのため、お客様の属性などに応じて、その方にあったご提案ができます。

また、金融機関特有の定期的な転勤や担当者変更もありませんので、生涯のパートナーとしてお付き合いしていけるというのも大きな価値だと思います。

— IFAとしてお客様と接する中で、嬉しかったことを教えてください。

相場が良い時に感謝されるのはよくある話ですが、やはり相場が大きく急変して下落してしまったときのお客様の反応が印象的です。

普段から相場が下落したときのことを想定してお話をしているということもあるのですが、誰一人文句をおっしゃる方はいらっしゃいませんし、むしろどっしり構えていて、逆に僕のことを励ましてくださる方がいらっしゃったときには驚きとともに、話がしっかりと浸透していたことが感じ取れて、非常に嬉しかったです。

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

僕らはフィットネスのライザップの、トレーナーのような役割なんだと思います。

世の中には、ライザップにお金を払わなくても、自分一人で栄養やトレーニングの仕方を勉強したりして、鉄の意思で実際にトレーニングに励み、結果にコミットできるタイプの人もいると思います。

ただ、一方でそれが中々面倒でできなかったり、できたとしてもそれが継続できない方もいらしゃると思います。

資産運用もやみくもに流行りにのって、ただ単にやればいいというものでもなく、成功に近づきやすい方法や考え方があります。

また、フィットネスと一緒で、何より継続することが重要だったりしますが、なかなか一人で我流だと難しいというデータもあるようです。

あまり時間をかけず、最短距離で成功に近づいていきたいという方には向いているのではないでしょうか。

ご相談内容は資産運用はもとより、保険などお金に関する相談全般的にご依頼をいただいています。

— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

やはりワンストップで金融商品、保険、住宅ローン、不動産など、多岐にわたる解決策を中立的にご提供できるところだと思います。

弊社は全員が正社員という雇用形態ですので、成果報酬目的の売り込みはありません。

また、誰もが聞いたことがあるような、大手有名企業や官公庁からの依頼も多数承っています。会社として一定の規模もあるため、信頼性はかなり高いと思います。

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングはどのように行えば良いのでしょうか。

ライフプランに限った話ではありませんが、何事も計画が必要だと思います。

計画を立てることで準備もできますし、準備をしっかりすることができれば、漠然とした将来に対する不安も消えると思います。

老後2,000万円問題といったことも話題になりましたが、あくまでモデルケースでの話ですから、やはりお一人お一人が自分の場合はどうなのか？ということを検証してみる必要があります。

2,000万円もいらないのかもしれないし、2,000万円では全く足らないという方も結構多いと思います。

— 最後に、これから資産形成を始めようと考えている方へメッセージをお願いします。

資産運用に興味があるけど「リスクが怖い」「なにから始めたらよいかわからない」という方は多いと思います。

結局のところ、習うより慣れるしかないですし、ときには痛い思いもしなくてはならないとは思いますが、なるべく大怪我を避けながら最短距離で成功へと近づけていきたいという方、ぜひ一緒にトライしていきませんか？

生涯のマネードクターとして全力でサポートさせていただきます。

今回お話しを伺ったIFA（ブロードマインド株式会社）

氏家　大輔 ブロードマインド株式会社 2008年よりブロードマインド株式会社。 IFA（証券外務員一種）のほか、CFP、1級FP技能士、相続診断士などの各種ライセンスあり。MDRTは入会歴は8回。 個人のクライアント（保険、金融商品）を約2,000名担当しております。年間500件ほどの個別相談を実施しており、セミナー講師としても100件超の実績があります。これまでの経験をいかしてお役に立てたらと思います。

「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

山田貴久さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは山田さんの自己紹介をお願いします。

ブロードマインド株式会社の山田貴久です。

大学卒業後、金融機関に入社して、営業現場と本社部門での業務を経験しました。

その後、社内の管理職研修生に抜擢されて多くの事を経験しました。

また、前職時代には「一流の金融マン」を目指して、FP1級やCFP（FPの世界最高ライセンス）の資格取得、様々なビジネススクールにも通って自己研鑽に励みました。

その後、ブロードマインド株式会社に入社しております。

— IFAになったきっかけを教えてください。

前職の時には、営業現場時代の支社長に憧れて、自分も早く営業部門の管理職になって活躍したいと夢を抱いており、日々の業務や自己研鑽に励んでいました。

営業現場では、金融機関を支えていくために、営業現場は「利益第一主義＝正義」という雰囲気の中で働いておりました。

しかし、本社部門では「会社は世の中のために、どう貢献していくべきか」を常に考えながら企画・運営をしていましたが、「そんなきれいごと営業現場では通用しないのでは？」「営業現場の利益を追求した泥臭い営業努力で支えているんだから…」と理想と現実のギャップに違和感を覚えました。

その後、管理職研修生に抜擢されて憧れだった営業現場で管理職として働ける切符を手にしましたが、今のままでは自分が培ってきた知識・経験を世の中のためにフルで発揮することはできないと考えて、金融機関を辞め、独立系資産運用アドバイザーの道を選びました。

— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

金融機関には所属しておらず、業務委託契約という形で活動しているため、各金融機関の営業方針に縛られることなく、数ある金融商品の中からお客様のお考えやライフプランに合った商品提案ができるところです。

また、ブロードマインド株式会社の場合は、複数の証券会社と委託契約を結んでおり、保険会社の取り扱い数も多く、住宅ローンについても銀行代理業登録をしているため、固定金利も変動金利も取り扱えるので「商材が豊富」です。

— IFAとしてお客様と接する中で、嬉しかったことを教えてください。

お客様から『お金のことはすべて山田さんにお任せします』と言われたことです。

奥様から『一人で大きなお金を運用するのは怖い。アドバイスが欲しいです…』という相談を受けました。

奥様はネット証券を通じて少額の取引をしており、ご主人は「投資は危険だ！」と考えており、投資経験はありませんでした。

複数回の面談を通じて長期的な視点でのライフプランと資産設計の考え方についてお伝えしたところ、『実は５社に相談していましたが、ブロードマインドさんが一番丁寧に分かりやすく説明してくれて、子どもの教育資金から自分たちの老後、そして、その後の相続や子どもたちの人生の事まで長期的な資産設計をしてくれて感動しました』とのお言葉をいただきました。

結果的に、ご夫婦から資産運用、生命保険、そして住宅ローンの借り換えのご契約までサポートさせていただいきました。

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

人から提案や教えを仰ぐことを嫌う方は向いていないと思います。

私へのご相談は、これから始められる方や自分で始めたけれど今のままで良いか分からないという方が多いです。

また、ブロードマインド株式会社は、長期的な資産運用をお客様のご要望に応じてサポートさせていただいておりますので、幅広い年齢層のお客様にご利用いただいております。

年代としては、40歳代から60歳代のお客様が中心ですが、30代のお客様もいらっしゃいます。

資産規模は金融資産が500万円～5,000万円、運用額は1,000万円～3,000万円が中心ですが、運用額の制限はありませんのでお気軽にご相談いただければと思います。

— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

ブロードマインド株式会社の特徴は「商材の豊富さ」です。

私がIFAになるときにブロードマインド株式会社を選んだ最大の理由は「商材の豊富さ」です。

自分がお客様だったら、商材がたくさんある中から自分にとって最適なものを提案してもらえると安心だからです。

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングとはどのように行えば良いのでしょうか。

人生の3大支出といえば「老後資金」「住宅資金」「教育資金」です。

「住宅資金」と「教育資金」は発生タイミングも金額もある程度確定しているため準備が簡単です。

仮に準備できなくても「住宅資金」も「教育資金」も低金利で借りることが出来ます。

しかし、人生100年時代となると、3つ同時に準備していく必要があります。

「老後資金」は準備年数も使用年数も長く、必要金額が大きいのが特徴です。

老後になると、原則誰もお金を貸してくれません。自分で準備するか、子どもに仕送りをお願いするしかないです。

また、「老後資金」は超長期で準備していくので、途中で何が起こるか分かりません。

年金減少や物価上昇を加味した目標設定をし、計画的に準備していく必要があります。

そして、計画通り進んでいるか定期チェックをしていく必要があります。

— これから資産形成を始めようと考えている方へメッセージをお願いします。

今この記事を読まれている皆さんは、資産運用に対して勉強熱心な方だと思います。

しかし、資産運用に関する記事や動画を見ても「聞きなれない言葉」や「理解が難しい内容」がたくさんあるかと思います。

私たちアドバイザーはお客様が資産運用に取り組む前段階で、資産運用や経済に関する基礎知識をしっかりとお伝えし、ご理解いただいたうえで資産運用をスタートします。

お気軽に一度ご相談していただければと思います。

今回お話しを伺ったIFA（ブロードマインド株式会社）

山田　貴久 ブロードマインド株式会社 2013年4月より 金融機関にて勤務（営業現場と本社部門にて勤務） 2019年7月より「独立系資産運用アドバイザー」として活動中 中立的な立場から、証券・保険・住宅ローンなど総合的な資産管理で日本を良くしていきたいと思い「独立系資産運用アドバイザー」へ転身しました。皆様のお役にたてるよう精進して参ります。

「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

今西進之介さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは今西さんの自己紹介をお願いします。

ブロードマインド株式会社の今西進之介です。

新卒でブロードマインド株式会社に入社して、5年間は損害保険事業部で個人・法人の営業を経験しました。

その後、IFA事業部に異動となり、資産運用のアドバイザーとして個人のお客様と面談をしたりセミナー講師をしております。

ブロードマインド株式会社へ入社したきっかけは、学生の頃にお金のことで損をしたくないという気持ちが強く、仕事をしながら知識をつけていけるところに引かれ入社をしました。

損害保険事業部もやりがいはありましたが、お客様がお金のことで困らない人生になる手助けをしたい、という気持ちが強くなりIFAに転身することにしました。

— IFAになったきっかけを教えてください。

自己紹介でも少し触れましたが、お金のことで損をしたくないという想いがあったので、資産運用を少額から少しずつやっていましたが、年を重ねるごとに同世代と資産状況が全然違うことに気が付きました。

周りは投資＝ギャンブルと思っている方が多く、100％銀行預金にしている人が多い中で、ルールを守れば投資はギャンブルでも何でもない人間にとって必要不可欠な行為だということを世に広めていきたい、みんなが裕福になれば日本の経済は回復する。

そこに自分は携わっていきたいという気持ちが強くなり、IFAになることを決意しました。

— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

正しい情報を提供し実行支援、アフターフォローを行うことだと考えています。

資産運用をしている大半の方は、5年以内に購入した金融商品を売却してしまいます。

証券会社のアドバイスだと、売買手数料目的で本来長期で保有したほうがいいものも売却してしまうことが起こり得ます。

ネット証券で一人で運用をしている人は、市場の大きな下落時に耐えることができずに売却をしてしまうことがあります。

資産運用をするには正しい情報を持ったアドバイザーが絶対に必要です。

それがIFAという存在だと私は考えております。

— IFAとしてお客様と接する中で、嬉しかったことを教えてください。

お客様から『同業に転職した場合は連絡ください。今西さんにずっとアドバイザーとしてついてほしいです』と言われたことです。

転職する予定はないのですが、そういう言葉をお客様から頂くと本当にこの仕事をしてよかったと思います。

自分を必要としてくれている人が世の中にいるんだと思えると、つらいことが起きても頑張ろうという気持ちになります。

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

向いている、向いていないという判断は難しいですが、何かしら不安や疑問を感じている人は1度相談してみるべきかと思います。

その中で自分の運用方針がある方などは、引き続き自身で運用をやっていけばいいのかなと思います。

これから運用を始めたいという方や、今までやってきたがうまくいかないので一緒に資産運用をしていきたいという方が、相談者の中には多いかと思います。

また、多くの質問は、運用に興味があるがどうやっていいかわからないという方ですね。

相談者は幅広いですが、20代後半から60代の方が中心になります。

— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

会社の制度として特徴的なのが固定給制度です。

この業界ですと、出来高制の会社が多い中で、ブロードマインド株式会社は固定給制度のため、安定的なお給料が約束されている反面、どれだけ成果を上げても毎月のお給料は決まっています。

そのため手数料に走ることなく、本当に良いものをお客様に届けることができます。

また、お客様のライフプランにあわせてご提案させて頂くため、まずは自分がどういう状況なのかということを把握してからすすめていくので、商品を販売するのではなく、その人の状況に応じて必要なものをあてはめていくというところが強みになっています。

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングとはどのように行えば良いのでしょうか。

私が心掛けているのは、どんなことが起きても生活ができるような対策をとることです。

100歳まで生きた場合も金銭的に生活できるか、物価が上がった場合、年金額が減った場合、配偶者が亡くなってしまった場合、病気になった場合など、あらゆることが起きたことを想定して準備をしていくということです。

極端な話、どんなことが起きても大丈夫な方であれば何もしなくてもいいと思っています。

強いて言うなら相続税対策ぐらいでしょうか。

ただ、多数の方はそうはいかないと思いますので、その方それぞれのリスクを見える化してそれに備えていくということが必要だと考えます。

— 資産運用の見直しを考えている方、資産運用で困っている方にメッセージをお願いします。

運用を自分1人で始めることを否定するわけではないですが、アドバイザーがいたほうがいいと私は思います。

例えばスポーツにはコーチ、勉強には学校の先生、体調に不安を感じた時は専門の病院でお医者さんに見てもらうのが一般的で、書籍やネットで調べて自分で全部やろうというのには限界があるのではないでしょうか。

運用も同じだと考えています。

我々IFAの役割は困ったとき、不安になったとき相談にのれるお医者さんの役割だと思っているので是非頼って頂ければと思います。

今回お話しを伺ったIFA（ブロードマインド株式会社）

今西　進之介 ブロードマインド株式会社 2012年4月より ブロードマインド株式会社にて勤務 2018年9月まで損害保険事業部で法人担当を勤める。 2018年10月より「独立系資産運用アドバイザー」として活動中 中立的な立場から、証券・保険・住宅ローンなど総合的な資産管理でお客様の状況にあわせて提案をおこなっています。

「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

森​田​ ​章​広さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは森田さんの自己紹介をお願いします。

GAIA株式会社の森​田​ ​章​広（もりた あきひろ）と申します。
1984年京都生まれ、大阪育ちです。

現在はGAIA株式会社の大阪支店で、プライベートFPとして約70世帯のお客さまの資産運用、資産管理のアドバイスをしています。

お客さまは同世代の現役世代の方もいらっしゃれば、早期退職された方、ご自身で会社を経営されている方など、様々なタイプの方がいらっしゃいます。

女性のお客さまも多いのですが、積極的に資産運用をしたいというよりは、何でも話せる相談相手としてお付き合いいただいている方も多く、証券会社時代とは違ってお客さまの価値観に触れるような深いお話を日々お聞きして人生勉強をさせていただいています。

プライベートは男女二児の父親です。

野球が大好きですので、息子はプロ野球選手にしたいと夢見ています。親バカですね。

— プライベートまでありがとうございます（笑）続けて、IFAになったきっかけを教えてください。

大学卒業後、証券会社はバリバリ働くというイメージで2006年に大和証券に入社しました。

入社後は個人や法人のお客さまに対する資産運用アドバイス業務を担当しましたが、基本的に毎日やることは株の売買です。

それが一通り終わると、今度は投資信託の乗り換えの提案になります。

相場が上がればお客さまは喜んでくださいますが、20代の終わりを迎える頃になると、自分で考えるより会社の司令でお客さまの売買を行うことに疑問を感じるようになりました。

その頃、ライフプランをトータルでアドバイスができるIFA・独立系ファイナンシャルアドバイザーという存在を耳にするようになり、インターネットで随分と調べました。

その時に出会ったのがGAIAです。

代表中桐の著書やブログを読むうちに、裏表のない中桐の人柄や、米国流の顧客一人ひとりに寄り添うサービスで「顧客本位」を追求する姿勢に魅力をじ、2015年のGAIA大阪支店開業を待って2016年に入社しました。

— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

IFAは基本的に転勤がなく地域に根ざした働き方ができるので、お客さまと長期的な関係を築くことができます。

そのため商品の「購入先」ではなく、お金にまつわること、ライフプランに関すること、仕事のこと、家族のことといった多岐にわたるお客さまの「相談先」としてお役にたつことができ、お客さまからも「営業担当」ではなく「人生の相談相手」として見ていただけることはIFAとして働く喜びにつながっています。

この商品がいいから買いましょう、ではなくお客さまがしたいこと、なりたい姿を実現するソリューション（解決の手段）として、結果的に金融商品や保険を提案しています。

また税理士や司法書士等の専門家とも連携して、相続や節税、終活などのお手伝いもしていますので、お客さまの人生に深く関わることができるのもIFAの強みであり仕事の醍醐味でもあります。

— IFAとしてお客さまと接する中で、嬉しかったことを教えてください。

自分の資産がどのような状況か、毎日値動きをチェックするという方がいらっしゃったのですが、GAIAとお付き合いいただくうちに、あまり値動きを気にしなくなったと言っていただきました。

運用がストレスや不安の種になったり、お金のこと、運用成績以外のことに頭が回らなくなるのは本末転倒ですので、お客さまの日々の心配を解消してあげられたというのは、自分たちの存在意義を感じる嬉しいお客さまの変化でした。

また急なご不幸があったときに一番に連絡していただいたことも、アドバイザーとして信頼されていることを実感する出来事でした。

日々のコンタクトや定期的な面談により距離感が縮まっているからこそ、いざという時に頼っていただき、何かあったら一番に教えてくれる。

そうすると、こちらもお客さまの求めにすぐに応じることができ、お役に立つことができます。

そんな関係を築けることが、仕事のやり甲斐になっています。

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

難しい質問ですが、相談すること自体が向いていない人はいないと思います。

ただ、アドバイスが必要かどうかはお客さまそれぞれの置かれた状況やお考え、タイミングがあるとは思います。

アドバイスを受けてみて、自分で意思決定できるという人は、納得いくまで自分でやってみるのも良いと思います。

GAIAで私が長くお付き合いしているお客さまは、自分でお金のことについて答えを出すよりその都度相談相手が欲しいという方、またお金に関して悩む時間はアウトソースして専門性のある人に任せたいという方が多いです。

資産運用やお金の管理はお客さまにとっては目的ではなく、心豊かに人生を楽しむための手段ですので、お金に関する部分は肩の荷を降ろして、それ以外の仕事や家族や趣味、より良く生きるために時間を使いたいという方はIFAという自分だけのアドバイザーを持つことは良い選択ではないでしょうか。

— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

これまで日本国内での資産運用において、お客さまは専門知識が少ない分ご自身での判断が難しく、金融機関の言うことを信頼し、言われたものを買っていくという状況が続いてきました。

GAIAはお客さまの売買の回数で手数料を稼ぐビジネスモデルではなく、お客さまの残高を積み上げることが会社の収益になるフィーベースと言われるビジネスモデルですので、お客さまのお考えや課題、お悩みを伺うことに十分な時間を割くことができます。

またGAIAでは必ず半期に一度の面談の機会を設けています。「半期に一度も話すことはないよ」と最初はおっしゃっていたお客さまも、お会いすると色々なお話が出てきます。

お客さまからの相談事が無くても決まった時期に強制的に会うというのは、お客さまと長期的な関係を築くためにたどり着いたGAIAの良い制度だと思いますし、お客さまにとっても、結果的に長期投資を続けるための後押しになっていると思います。

— 面談では、どのようなお話をされていますか。

定期的な面談では、前回からの流れを引き継いだ会話を心掛けています。面談ではお金のこと以外にも、ご家族の話、仕事のこと、状況や心境の変化を伺うようにしています。

またマーケットの変動が大きく特に下落しているような時は、会社からの動画やメールの配信も行い、自分からもお客さまの不安を取り除くようにコンタクトを取ります。

その積み重ねが、お客さまの長期的な経済的なリターンに繋がると考えています。

GAIAが大阪に進出したのが2015年ですが、まだ東京に比べるとIFAの数も少ないので、IFAが関西でも広がって、もっとお客さまの選択肢が増えて欲しいと思います。

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングとはどのように行えば良いのでしょうか。

100年というのは、想像できないくらい長いですよね。

一つは自分のやりたいことをやりながら、お金も稼ぎながら、社会に関わっていく。

そこに資産運用も加えて、金銭的なバランスを保ちながら心身健康で充実した日々を過ごす。

100歳まで生きるなら、生き甲斐も必要、幸せに感じられるものを見つけて、なるべくお金の不安を手放して過ごすのが理想的だと思います。

そのためには、中長期的なライフプランを考え、自分の価値観に向き合い、理想の生活や実現したいことを描きながら、そのためのファイナンシャルプランを検討して欲しいと思います。

また一度決めたプランも歳を重ねるうちに変化がありますので、100歳を目指して定期的に見直しながら資産運用を続けていくことが必要だと思います。そのサポートをするのが私たちIFAです。

— 家族を中心に人間関係のあり方も変わってきますね。

具体的に想像してみていただきたいのですが、仮に100歳まで生きたとすると、人によっては子供の世代が60～70代、孫の世代が30～40代、ひ孫の世代が10代というように、自分と配偶者のライフプランはもとよりその下の世代の将来のお金のことまでを踏まえたプランニングが必要になるかも知れません。

また生き方や家族のあり方は多様化しています。

独身で将来は居心地の良い施設で暮らそうと思う方もいれば、気のあった友人と緩く繋がりながら共同生活するような新しいスタイルも増えるでしょう。

人生100年時代のライフプランニングは、「超長期」の時間軸で考えることが必要になってくるのではないでしょうか。

— 資産運用の見直しを考えている方、資産運用で困っている方にメッセージをお願いします。

お金の悩みは尽きないもので、誰かに相談してもその時は解決した気になったり、また違う悩みが出てきたりと、一生すっきりすることはないものだと思います。

ご相談に来ていただくことで少しでもその不安が和らいで、安心して日々を過ごしていただければ、アドバイザーとして嬉しく思います。

今回お話しを伺ったIFA（GAIA株式会社）

森田　章広 ＧＡＩＡ株式会社 富裕層個人や法人のお客さまに対する資産運用アドバイス業務を経て、 ライフプランをトータルでアドバイスができる点に魅力を感じ、2015年にGAIAに入社。 ・1984年2月3日　京都生まれ　大阪育ち　 ・1999年　大阪府立摂津高校入学 ・2002年　関西大学（文学部英語英文学科）入学 ・2006年　大和証券に入社　 ・2015年　GAIA入社 人生は一度きり。お金よりも価値のあるお客さまの人生を最高のものにするために、総合的にサポートをさせていただく。お客さまにとってそのような存在になることができれば、私の人生も最高です。GAIAと付き合って良かったと感じていただけるように、最大限努力いたします。

「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

北 辰一郎さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは北さんの自己紹介をお願いします。

シグマ株式会社の北 辰一郎です。

新卒で大和証券へ入社し、約10年間リテール営業を経験しました。

大学在学中にFP（ファイナンシャルプランナー）の上位資格であるCFPを取得し、ダイナミックな証券市場を経験したいとの想いで証券会社へ入社しました。

転勤の無い職種でお客様の側に立ったアドバイスができる仕事をしたいとの想いからシグマ株式会社へ入社しました。

— IFAになったきっかけを教えてください。

証券会社に勤めていた時から、営業目標を優先せざるを得ないこともありました。

数年毎に起こる株式市場の下落もあり、お客様に寄り添ってリレーションシップを長期にわたり築ける仕事を希望するようになりました。

その中で信頼できるIFAの方と出会いがあり、会社が主催するセミナーに参加して会社の方向性や考え方に共感でき、IFAになろうと決心して、シグマ株式会社に入社致しました。

— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

売らなければならない商品がないため、お客様本位の仕事をすることができます。

転勤がないため、お子様・お孫様等の次の世代の方ともお付き合いができ、長期に渡ってお付き合いができます。

— IFAとしてお客様と接する中で、嬉しかったことを教えてください。

複数の金融機関でお付き合いのあるお客様より、「北さんが一番親切です」とおっしゃって頂いたことです。

商品ありきで提案するのではなく、お客様が他社の金融機関でお持ちの証券について、商品性やリスクについてよく調べた上で丁寧な説明を行いました。

もちろん、その商品のメリットだけでなく、デメリットやリスクもしっかりと理解していただくことが重要だと考えています。

他社で保有されている証券のフォローを重視した結果、数か月経ったタイミングで「いつもありがとう」などの感謝の言葉をいただくことができ、すごく嬉しかったことです。

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

ご自身で資産運用に関する知識・経験が豊富であり、アドバイスの必要性を感じない方はIFA相談に向かないと思います。

ご相談が多いのは、安定的な運用をご希望される方が多いです。

また、金融機関での取引経験あり、不信感や悩みをお持ちの方から相談されることが多いです。

— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

お客様の現状・想いを伺った上でライフプランシュミレーションを作成したり、信頼できる弁護士・税理士・司法書士との連携をしながら、総合的なアドバイスができることです。

運用をご提案する際は資産をおだやかに増やせるように、安定的な運用をすることに重きを置いています。

理由としては本来取るべき以上に大きなリスクを取って資産を大きく減らしてしまった場合、リカバリーが難しくなることを前職の証券会社勤務の時に経験したからです。

リスクが高いと思われる商品を案内する場合は、時期を分散することを心がけています。

また、リスクを数字で具体化して説明できるよう事前準備を心がけています。

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングとはどのように行えば良いのでしょうか。

ライフプランは人生の道しるべであり、人生設計の一部です。

5年ごと、10年ごとの目標を立ててライフプラン・シュミレーションを作り、修正をかけていくべきかと思います。

人生は必ずしも計画通りに進まないので、定期的に見直しをしながら進めていくとよいと思います。

ライフプランに作るのに年齢的に早い・遅いはないと思います。

人生100年時代に向けて、シュミレーションを作りながら家族内で話し合いをするのもよいかと思います。

— 資産運用の見直しを考えている方、資産運用で困っている方にメッセージをお願いします。

資産運用は商品ありきではなく、お客様の運用の考え方、ライフプランが重要だと考えております。

現在お困りのことやお考えを率直にお聞かせいただければと思います。

その上で少しでもお役に立てれば幸いです。

今回お話しを伺ったIFA（シグマ株式会社）

北　辰一郎 シグマ株式会社 大学卒業後、大和証券に入社。 個人富裕層、法人顧客への資産運用設計コンサルタントに従事。営業表彰などを受賞。より地域に根差し、顧客本位な仕事をしたいと感じシグマ株式会社に入社。 ファイナンシャルプランナーの上級資格である（CFP）を保有し、ライフプランに基づいた資産形成や資産運用のアドバイスはもちろんのこと相続や不動産など資産全般の相談に強みとしています。