投資信託は、少額から分散投資の効果が得られる金融商品です。

また、長期投資にも向いているため、多くの人が資産活用に使っている金融商品だと言えます。

さらに、投資信託の中でも積立プランを使うことには、様々なメリットがあります。

そのメリットからか、特に20代・30代では70%以上の人が積立プランを活用しています。

この記事では、積立プランを活用するメリットと、年代別にどの程度の人が活用しているかを見ていきます。

1. 投資信託の積立プランのメリット

投資信託を保有している人は、積立プランに次のようなメリットを感じています。

投資信託協会「投資信託に関するアンケート調査報告書（2020年）」を元に、Route100編集部制作

投資信託は、多くの商品が1万円などの低単位で購入することができる金融商品です。

株式投資の場合、単元株が売買の基本単位であるため、企業によっては最小の売買単位が数十万円から数百万円になることもあります。

そのため、ある程度の投資資金がないと投資の実行が難しいケースもありますが、投資信託は低単価で始めることができます。

さらに、4つ目のメリットにある通り、自動引き落としもできるため、定期預金のように毎月一定額を投資することに向いていると言えます。

そして、2つ目のメリットにあるように、定期預金を行っている場合と、投資を行っている場合とでは長期的に見るとお金の増え方がまったく変わってきます。

仮に毎月1万円を預金している場合と、毎月1万円を投資して毎年3%・5%の利益が得られた場合を比較すると、30年後には次のような差ができます。

金利差による長期投資のシミュレーション

※税金、信託報酬など投資信託にかかる手数料は考慮していません

実際には、30年間常に金利3%・5%が得られることはなく、通常は年利がマイナスになる年もあるケースがほとんどです。（10年単位で見ると、金融危機や経済の低迷などが起こることが多いため）

それでも、投資信託では長期的な年利は一般的に3-6%になると言われています。（すべての投資信託に当てはまるわけではありません。）

そのため、現在金利がほとんど0に近い銀行預金に比べると、資産形成には投資信託などの金融商品の方が向いていると言えます。

また、その他のメリットである、NISA・iDeCoでの活用やドル・コスト平均法については、こちらの記事で詳しく解説しているため、興味のある人はぜひ読んでみてください。

投資信託の積立プランには、このように様々なメリットがあるため、投資信託を行う場合には活用を検討してみるべき制度だと言えます。

ただ、実際には投資信託を保有している人の中でも、半数近くの人は積立プランがあることを知らないと答えているため、既に保有している人は改めて考えてみても良いかもしれません。

では、実際に積立プランを活用している人がどの程度いるのか、年代別に見ていきます。

2. 積立プランは20〜50代で50%以上が活用

全年代では、投資信託を保有している人の53%と、約半数の人が実際に積立プランを活用しています。

また、年代別に見ると、若い年代ほど積立プランを積極的に活用していることが分かります。

年代	投資信託を保有している人の中で積立プランを利用している人の割合
20代	77%
30代	71%
40代	62%
50代	51%
60代	38%
70代	29%