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「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

鈴木 健太さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは鈴木さんの自己紹介をお願いします。

 

GAIA株式会社の鈴木健太（すずき けんた）と申します。

1990年生まれ、川崎育ちです。

GAIAではアドバイザー（プライベートFP）として約70世帯のお客さまの資産運用、資産管理のアドバイスと実行支援を行っています。

大事にしていることはお客さまの価値観に基づいたファイナンシャル・プランニングです。

日々お客さまとの面談を行っておりますので、お客さまのお話をじっくりお聞きすることが日課です。

プライベートでは3歳の男子の父親です。

 

— 差し支えなければ、お仕事以外に最近取り組まれていることはありますか。

 

学生時代からテニスに打ち込んでいたのですが、子供が小さいとなかなか趣味でもテニスの時間がとれません。

そこで最近の休日の過ごし方は、妻がヨガの資格をもっているので、子供と妻と家族みんなで公園に行きヨガをしています。

ヨガはやろうと思えばどこでもすぐにできますし、呼吸法でリラックスもできるのでおすすめです。

 

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–家族で楽しめる趣味があるのは素敵ですね。次に、IFAになったきっかけを教えてください。

 

自分が働く姿をイメージした時に、「物」を売るのではなく、自分という人間を信頼してもらう仕事がしたいと思っていました。

父が証券マンだったこともあり、金融機関で自分の理想に近いところを探しました。最終的には労働金庫（ろうきん）の営利を目的にしない独特の成り立ちや、働く人のための金融機関というところに魅力を感じて入社しました。

労働金庫では融資の審査や渉外業務、ローンや運用の相談業務に従事していました。

5年程勤めると中堅社員として成果を上げて会社に評価されることにやり甲斐は感じるのですが、営業目標の達成イコールお客さまのためになっているのだろうか、という疑問も感じるようになっていました。

ちょうどその頃、妻が妊娠しました。子供の父親になることを想像すると、このまま胸を張って今の仕事をずっと続けていけるだろうかという思いが湧いてきました。

その時、たまたま自分の勉強のために参加したGAIAの投資信託セミナーで代表中桐の講演を聞きIFAの存在を知りました。

 

— 葛藤をそのままにせず、自己研鑽に励まれ、IFAを知る機会があったのですね。

はい。IFAなら、自分が求めていた働き方でお客さまに貢献できる。

雲が晴れて視界が開けたように感じました。

その場で中桐に「入社したい」と伝え、後日採用面接に臨みました。

GAIAの他にもIFA数社の面接を受けましたが、GAIAは固定給で中桐はIFA業界の第一人者でもあります。

お客さまに頻繁な売買をさせることで利益をあげる所謂「回転売買」という業界の慣行を創業時から問題視していて、お客さまの資産残高が増えることが会社の利益に繋がる「フィーベース」のビジネスモデルに移行していました。

歩合ではなく固定給ということも、お客さまには見えない部分ですが、営業員の回転売買を抑制するためには重要な仕組みです。

GAIAはビジネスモデルの転換で一時的には赤字という苦労をしてでも信念を持って「フィーベース」を実現させ、アドバイザーが長期できちんとお客さまに向き合えるための環境を整えています。

そのことを理解した時、絶対にGAIAで働こうと思いました。

 

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— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

 

少し前であれば、いい商品を提案するのが金融のプロと思われていました。

今でもそう考える方が多いかも知れません。

ですが、いい商品とは何なのか、いい商品を提案すれば本当にお客さまが経済的に満足するリターンを得られるのかを突き詰めていくと、私は長く正しく続けていく、そのためのサポートこそが一番大事だと考えます。

転勤がなく長期でお客さまに寄り添えるIFAだからこそ、持続的なお客さまの成功のために貢献できると思うのです。

また昨今は手数料無料化の波もあり、大手金融機関もアドバイザリーサービスに力を入れ始めています。

「ゴールベース」という、ライフプランに基づいた目標を立てゴールに向かって長期的に運用していくという考え方がありますが、これもIFAだけではなく大手金融機関でも浸透してきているようです。

ただの商品の売り子という営業員はどんどん減っていくでしょう。

ですから最終的には「IFAでなければ提供できない価値」はというものは無くなり、お客さまが大手でもIFAでも、どこで誰にアドバイスを受けても親身にいい方法を考えてもらえるような世界が理想ですし、その世界は近づいてきているとも思います。

IFAも個性や独自の強みで選ばれていくようになりますので、その中でGAIAならではの価値を追求していかなくてはなりません。

 

— GAIAならではの価値・サービスとは何でしょうか。

 

GAIAの場合は、お客さまの年齢層の中心が50代～60代です。

毎日この世代の方の面談をアドバイザーがお受けしています。

するとお客さまのお悩み、課題に対する知見がどんどん溜まり、アドバイザー同士も連携しながらその経験をお客さまに還元することができます。

またお客さまの課題解決のためには、税理士、弁護士といった士業や不動産会社等の信頼できるパートナーとの連携も必要で、GAIAは15年以上かけて提携先との信頼関係を築いてきました。

会社に来ていただくと、チーム力を大事にしているGAIAの雰囲気を感じていただけると思います。

 

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— IFAとしてお客さまと接する中で、嬉しかったことを教えてください。

 

お客さまの「安心しました」というお声は何より励みになります。

お金の話というのは、人によっては家族にも話さないようなプライベートな領域に踏み込みます。

誰にも話さなかったことを自分にだけ話していただくことも多く、その信頼に全力で応えていきたいと身が引き締まります。

お客さまは何らかの課題やお悩みがあってGAIAに相談にお越しになります。

初回の面談でお話をお聞きし、GAIAなら解決してくれるだろうと思っていただいたら、次の面談でプランを考えていきます。

ご契約後にさらに時間をかけて面談を重ねていくうちに方向性が決まり、運用も軌道に乗っていきます。

そうやって時間をかけて当初考えていたお客さまの目標が達成できた時には、これがやりたかった仕事だと心から思います。

最近では、奥さまを亡くされたお客さまの「サ高住」（サービス付き高齢者向け住宅）入居のサポートをしました。

安心して日々を過ごせるようになったとお話いただいたことは、最近一番の嬉しいできごとでした。

その安心がずっと続くために、尽力していきたいと思います。

 

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

 

大手金融機関の担当者ですとせっかく信頼関係を築いても転勤してしまうケースが多いですので、それで残念な思いをされている方は、IFAとお付き合いしていくのも良いのではないでしょうか。

IFAでしたら基本的に専任の担当だと思いますし、信頼できる人にアドバイスを受けたいというニーズに応えられる存在です。

逆に旬の商品の提案や情報提供に優先度を置いている方は、大手金融機関の方が満足できるのかも知れません。

IFAは、信頼できる人にお金にまつわる相談を長くしていきたいという方に向いていると思います。

私がお受けする相談では、相続や退職、家を売却したなどの理由でまとまった資金が入ったという方が多いです。

自分で積立などしていた方も、大きな金額になると自分で運用することに不安を感じます。

一緒に考えたい、運用に労力をかけたくない、任せたいという方はIFAに相談してみてはいかがでしょうか。

 

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— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

 

GAIAでは有料の「プライベートFPサービス」を用意しており、年会費制で専任の担当者が必ず年2回の定期面談を行います。

ファイナンシャル・プランニングは、お客さまにとってはゴールではなくスタートだと思っています。

一度プランを作って運用をスタートさせたら終わりではなく、定期的にお客さまにお会いしお考えや状況の変化をお伺いすることで、長期的なお付き合いを目指しています。

またGAIAでは様々なお客さまのご相談事例や解決のための知見が蓄積されています。

私だけであれば解決が難しい課題も、同じ経験をしているアドバイザーと相談することで解決に導けるケースもありますし、提携パートナーの専門家と一緒に対応させていただくこともあります。

年齢を重ねて生じる複雑な問題も長期的な視点で一緒に乗り越えていく、そこがGAIAの強みであり目指す形です。

 

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングとはどのように行えば良いのでしょうか。

 

投資のための情報は世の中にあふれており、どの情報が正しいのか、どの方法が自分にあっているのかを一般の方が判別することが困難になってきています。

YouTubeなどを見ていると、コストが安ければOKという考え方の方も多いですよね。

私は資産運用において考えるべきはまずはライフプランであり、どういう生活をしていきたいのか、どんな人生を過ごしたいのか、といったことから逆算して考えることが大事だと思っています。

人生100年時代、投資の手段や方法、手数料を抑えるといったことを考える前に、まずは少し先の人生について考えてみる、それはどなたにとっても無駄にはなりません。

そして資産運用は「目的」ではなくて「手段」ですので、本当の「目的」に向けて、資産運用や資産管理をしていくことで老後の不安も手放していっていただきたいと思います。

独りで考えることは大変ですし、本来は「手段」であるはずの資産運用に時間がとられるのは本末転倒だと思われる方には、IFAの活用も検討していただけたら嬉しく思います。

 

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— 最後に、資産運用の見直しを考えている方、資産運用で困っている方にメッセージをお願いします。

 

お金の相談ができる相手というのは、家族でも友人でも周りになかなか見つけられないという方が多く、相談先が無くて困っている方も多いです。

GAIAであれば、どのアドバイザーもその方にとって一番いい方法を一緒に考えることに力を惜しみません。

私たちは一日中お金の話や悩みを聞いているので、お客さまが独りで解決できないことや家族で困っていることも、より良い情報を提供して解決の糸口を探ることができます。

何かしら力になれる部分があるかと思いますので、視野を広げるきっかけ作りとしてもIFAへの相談をお気軽にトライして欲しいと思います。

 

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今回お話しを伺ったIFA（GAIA株式会社）

鈴木　健太 ＧＡＩＡ株式会社 大学卒業後に銀行へ入行し、住宅ローンや資産運用等の個人向け相談業務に従事。よりお客さまの人生に寄り添った提案がしたいと考える中、長期的な信頼関係を築きながらお客さまの「夢の実現」を目指すGAIAの姿勢に共感し、2018年に入社。お客さまの価値観に基づいたファイナンシャル・プランニングを強みに、お気持ちを大切にした資産運用アドバイスと実行支援を行っている。 ・1990年3月　千葉県船橋市生まれ　川崎（神奈川県）育ち ・2005年　　  中央大学付属高校入学 ・2008年　      中央大学　法学部法律学科入学 ・2012年　      労働金庫 入社　 ・2018年　      GAIA株式会社 入社 万人に最適な資産運用方法はないと思います。それぞれのお客さまに最善な資産運用方法を考え、良き伴走者としてサポートしていきたいと思います。

 

「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

山本 裕さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは山本さんの自己紹介をお願いします。

 

Innovation IFA Consultingの山本裕（やまもとゆたか）です。

セコム損保にて8年代理店営業を行った後、生損保乗合代理店を17年経験しております。

保険代理店では来店型保険ショップの運営から、法人営業まで幅広く経験しました。

保険商品だけの資産形成では難しいと以前から感じていたこともあり、Innovation IFA Consultingにジョインしました。

仕事を通して、お客様に喜んでいただけること、お役に立てるよう取り組んでおります。

 

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— 次に、IFAになったきっかけを教えてください。

 

昨今の低金利の経済情勢は、日本国内だけでなく世界の先進国にも広がり、保険商品だけを活用した資産形成は難しい状況になりました。

将来的にもこの傾向は変わらないと感じております。

また、保険商品だけとか投資信託だけなどといった決まった商品ではなく、お客様のニーズに適したあらゆる金融商品を会社からのノルマなく提案していきたいと考え、IFAを選びました。

 

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— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

 

売り手側の都合ではなく、お客様のニーズに合った幅広いラインナップからご提案できるところが、IFAとしての価値であると思います。

また、同じ思いでこの仕事に取り組む仲間が周りにいます。

私一人の経験や知識だけでなく、お客様の課題解決のために自分に無い知恵を借りることができる環境は素晴らしいと感じております。

より一層お客様に安心してお取引いただけると確信しております。

 

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— IFAとしてお客様と接する中で、嬉しかったことを教えてください。

 

個人的な資産運用の相談だけでなく、会社の退職金のことや事業に関わる保険のことなど何か分からないことがあるとまずはご連絡いただけることで、お客様から信用いただいていると感じます。

何かお金のことや保障のことで分からないことがあったら、まずは山本に聞けばいいと思ってもらえているかなと思います。

末永くお客様をフォローする責任と喜びを感じられる仕事だと思います。

 

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

 

あまり向き不向きは考えなくてよいかと思います。

まずは、一度ご相談して、聞きたいことを率直に聞いてみるのが良いと思います。

また、客観的なアドバイスを聞いてみるのもよいのではないでしょうか。

最終的には、お客様のご判断になりますのであまり深く考えすぎなくても大丈夫かと思います。

 

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— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

 

資産形成の基本的なことだけでなく、法人・個人を問わず、生命保険や損害保険を活用したご提案をすることができます。

保険に関しては、加入の時だけでなく受け取り方や事故の時の対応についても適切に対応させていただきますので、安心してお取引していただくことができます。

入るときだけでなく受け取るときのほうが重要ですので。

個人向けアドバイスとしては、すぐに商品のスペックや購入について検討するのではなく、ベースにある社会保険制度を踏まえたうえで、ご要望に応じた商品をご選択いただけるように努めております。

理想とされるライフプランに少しでも近づけるサービス提供を行っています。

 

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングはどのように行えば良いのでしょうか。

 

漠然とでも構いませんので、自分のあるべき姿を想像してもらうことからだと思います。

そこには必ずお金に関わる課題が必ずあります。

また、これからの日本社会は、少子高齢化の影響がより多くの社会課題を生むことになります。

特に老後の年金や医療介護保障など公的な制度だけに頼っていくことは非常に難しい状況です。

自分は、どうやって幸せな人生を過ごしていくのかを考え、行動する必要があります。

最近はインターネットが発達し、色々な情報が簡単に手に入る世の中ですが、自分一人だけで考え選択するのは難しいと思います。

我々IFAが安心して人生を過ごせるようにアドバイザーとして伴走いたします。

 

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— 最後に、資産運用の見直しを考えている方、資産運用で困っている方にメッセージをお願いします。

 

資産運用することそのものが目的ではないと思います。

自分の人生を安心して暮らしたいとか、家族をしっかり守っていきたいなど、そもそものお考えがあると思います。

それらを実現させるためのお金をどう使うのかそのお手伝いをさせていただきます。

資産運用というとリスクの高いものに投資するイメージをお持ちの方も実際多いですが、ご自身のお考えにあったアドバイスをさせていただきます。

善きアドバイザーとして、少しでもお役に立てれば幸いです。

 

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今回お話しを伺ったIFA（株式会社Innovation IFA Consulting）

山本　裕 株式会社Innovation IFA Consulting   セコム損害保険、アイリックコーポレーション・執行役員を経て現職。生命保険・損害保険、確定拠出年金、投資信託をはじめてとした金融商品など個人・法人問わず幅広いニーズに対応いたします。

 

「プロの本音：金融編」シリーズでは、IFA（独立系金融アドバイザー）のみなさんに、IFAになったきっかけや想いなどをお聞きしています。

具体的な相談事例や、ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージもいただいていますので、ぜひご自身の資産運用や、ご相談の参考にしてみてください。

矢野 亮介さんがIFAになったきっかけ・想い

— 本日はよろしくお願いします。まずは矢野さんの自己紹介をお願いします。

 

オフィス115の矢野亮介です。

大学卒業後に野村證券株式会社に入社し、13年の勤務を経て、株式会社オフィス115を設立いたしました。

前職では、大阪、新潟、東京、福岡で、主に営業として活動しておりました。

現在、福岡の博多駅前で3名で活動中です。

 

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— 次に、IFAになったきっかけを教えてください。

 

あるお客様との出会いがきっかけです。

どうしてもお付き合いしたい、お役に立ちたいと思う上場企業オーナーの方から、「君のことは信頼しているが、いずれ転勤する。長い時間軸で付き合うことが出来ない人には本音を言わないようにしている。」と言われたことを今でも覚えています。

真の信頼関係を築くには、お客様と同じ時間を過ごす必要があります。

その時間軸はお客様基準であり、数年間で転勤していては関係構築は出来ないと感じていました。

仕事の「やり方」の前に、お客様から逃げないという「在り方」が大切だと思い、IFAとなる道を選びました。

そして、単に商品やサービスを案内するだけでなく、お客様の人生観や想いを知ったうえで長く寄り添い、心から信頼できる相談相手になることが一番重要、という思いから株式会社オフィス115を設立しました。

 

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— IFAでなければ提供できない価値・サービスとは何でしょうか。

 

お客様に合わせたサービスを展開できる点ではないでしょうか。

IFAは、銀行、証券会社、保険会社をはじめとする特定の金融機関から独立した存在で、中立的な立場からお客様にアドバイスを行う資産管理の専門家です。

なので、特定の金融商品を販売する必要はありませんし、自社のビジネスとなる・ならないも正直関係ないです。

お客様が喜ぶか否か、そこに集中していける点が大きな価値だと思います。

また転勤がないことも特徴で、お客様に「実はね、、、」と言って頂けるような良き相談相手になれることを目指しております。

 

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— IFAとしてお客様と接する中で、嬉しかったことを教えてください。

 

お客様の大切な人をご紹介頂くことは何より嬉しいですね。

30名の社員様にお集まり頂き、資産運用における制度説明、注意点などについて、具体的事例を用いてご説明しました。

質疑応答の時間では沢山の質問が寄せられ、お役に立てたのではないかと思っています。

また、我々の業務外のご相談を受けた時もとても喜びを感じます。

仕事としてだけではなく、我々がお役に立てている証ですので。

 

IFAとしての特徴・相談内容

— IFA相談に向いている人、向いていない人はいるでしょうか。また、どういった相談内容、どういう方々からのご相談が多いでしょうか。

 

向いている、向いていないはないと思います。

ただ、変化の多いまた変動する商材を扱っている以上、長い時間軸でお付き合いする仲間を持っていた方が良いと思います。

 

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— 他のIFAとの違い、特徴、強みを教えてください。

 

私たちのビジョンは、「お客様の悩み・不安を軽くし、夢・将来を豊かに～世代を超えて一生涯共に歩む、資産管理のパートナー～」です。

ビジョン実現に向けて、証券、保険、不動産をワンストップでコンサルティングできる点、証券については「売買手数料」モデルから「管理fee（資産残高連動）」モデルに転換している点は特徴の一つだと思います。

お客様と我々の利益相反を排除し、お客様と共に未来を築いていきます。

 

ライフプラン・資産運用にお悩みの方へのメッセージ

— 人生100年時代に向けてのライフプランニングはどのように行えば良いのでしょうか。

 

パートナーやご家族とお話することだと思います。

何がしたいか、成し遂げたいことはあるか、夢は何か、そういった会話の中から、必要なことが見えてくるように思います。

 

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— 最後に、資産運用の見直しを考えている方、資産運用で困っている方にメッセージをお願いします。

 

資産運用と聞くと「敷居が高い」、「難しい」などと取っつきにくい声が聞こえてきます。

お気軽にご相談下さい。

 

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今回お話しを伺ったIFA（株式会社オフィス115）

矢野　亮介 株式会社オフィス115   ・泰星高等学校（現上智福岡高等学校）卒 ・九州大学法学部卒 ・2006年野村證券株式会社入社 　梅田支店、新潟支店、本社人事部勤務、虎ノ門支店、福岡支店勤務 ・2018年野村證券株式会社退職、同年8月株式会社オフィス115設立（代表取締役）